31 okt '22 Succesvol vermogen overdragen naar de volgende generatie doet u zo

Het vermogen dat in hardwerkende levens is opgebouwd, mag worden bestendigd en doorgegeven aan de volgende generaties. Dat lijkt een logisch statement, maar is lang niet evident. Het gezegde ‘Verwerven, erven, bederven’ – dat zoveel wil zeggen als dat het vermogen in drie generaties is verdampt – is niet uit de lucht gegrepen en overal ter wereld vindt men wel een gelijkluidende uitdrukking. Maar wat maakt dat een vermogensoverdracht, zij het via schenking of via erfenis, geslaagd is?

Praat over uw familiaal vermogen

De ervaring leert dat het afschermen van het vermogen voor ‘nieuwsgierige blikken’ op een gegeven moment tot ernstige conflicten kan leiden. Vermogen op zich schept geen waarborg voor een binding binnen de families. Met de kinderen spreken over het familievermogen is maar al te vaak een taboe. Spreken over de ‘erfenis’ is ook spreken over de ‘dood’, en dat doet men niet graag. Toch is dat noodzakelijk, want hoe anders kan de volgende generatie worden geleerd ermee om te gaan?

Bereid uw erfgenamen financieel voor

Het is begrijpelijk dat de kennis en kunde voor een verantwoord vermogensbeleid bij meerdere familieleden ontbreekt. Precies dan is het noodzakelijk dat zij worden voorbereid op de overdracht van het vermogen en de verantwoordelijkheid die dat met zich meebrengt. Erfgenamen die onvoldoende financieel zijn voorbereid, zijn een al te gemakkelijke prooi voor de bankiers en verkopers van investeringen die onder de schijn van integriteit uitsluitend het eigen belang voor ogen hebben. Dat kan tot ernstige ontsporingen en onverantwoorde kosten leiden. Het bijbrengen van de fundamentele principes van privatief vermogensbeheer aan de volgende generatie is noodzaak.

Maak van structuur de sleutel tot succes

De meest succesvolle verhalen zijn te vinden binnen families die zich een gestructureerde aanpak hebben eigen gemaakt, waarbij niemand het beleidsbepalend alleenrecht heeft. Deze families maken vaak gebruik van een formele familieraad die het familiaal vermogen beheert op basis van een richtinggevend familiecharter. Het is belangrijk de familieraad te leiden als een empathisch en inspirerend manager, en niet zozeer als een financieel expert. Gezond verstand, talent, passie, een leergierige instelling, communicatievaardigheid, omgang met conflictsituaties, het tot stand kunnen brengen van gemeenschappelijke beslissingen, … al deze facetten maken het verschil tussen een blijvend succes en het afkalven van een familiaal vermogen.

Beheer uw vermogen als een onderneming

Het lijkt enigszins verrassend, doch is het bekend dat bij het beheer van grote private vermogens slechts zeer beperkt aan ‘business planning’ wordt gedaan. Waarom zou men ook? Wat we bezitten zit immers overzichtelijk in het hoofd, of niet soms? Echter wanneer we aan vermogende families vragen wat hun ‘mission statement’ – hoe ze met het vermogen willen omgaan – is, dan doemen er vaak vragen op. Wat netjes afgebakend en bekend leek, blijkt dan onvoldoende gedefinieerd. Hiaten in het denkproces worden zo openbaar.

Het voortgaande succes van een onderneming is afhankelijk van het bepalen van een richtinggevende visie en missie, een waardegedreven identiteit en een planmatige opzet met duidelijke doelstellingen, waarbij de ondernemer zichzelf, maar ook de medewerkers, als het ware ter verantwoording roept. Als de missie en identiteit breed gedragen worden, geven ze sturing aan alle medewerkers en dit zowel over hoe we ons gedragen als bij de bepaling van targets.

Leg de nodige discipline aan de dag

De opmaak van een mission statement en duidelijke doelstellingen bij het beheer en de aanwending van het vermogen zijn van goudwaarde voor families om ondubbelzinnig en binnen duidelijke kaders te genieten van de baten en lasten van het vermogen. Een planmatige sturing vergt daarnaast ook een zekere mate van discipline om tijdig te ageren bij wijzigende familiale omstandigheden, alsook bij veranderende fiscaliteit en wetgeving.

Het is niet steeds evident om bovenstaande adviezen in de praktijk om te zetten. Daarvoor kunt u de hulp inschakelen van een externe partner die fungeert als persoonlijke adviseur binnen uw familie. Als family office hebben wij al meer dan 20 jaar ervaring in het begeleiden van families bij al hun patrimoniale vraagstukken, om zo te zorgen voor een geslaagde overdracht naar de volgende generatie.

Voor meer informatie over onze family officediensten verwijzen we door naar onze brochure.

Door Katrien Yde

Katrien Yde lag mee aan de basis van Truncus. Als zaakvoerder van vennootschap Katrien Yde Advies en Management BV is zij sinds de start in 2003 als Family Officer verantwoordelijk voor de opvolging van de relaties met een aantal families. Katrien was voorheen werkzaam bij Generale Bank - Fortis Bank gedurende 17 jaar, in ondernemingsbankieren en kredieten. Zij is master in toegepaste economische wetenschappen (UFSIA) en master in financieel management (VLEKHO).