04 jan '18 Fiduciaire verantwoordelijkheid: waarom het banken honderden miljoenen zal kosten

MIFID II en de miljoenenkost voor de bank

In 2018 wordt de Europese regelgeving MIFID II van kracht in de bankensector. De sector omschrijft dit als een totale omwenteling, een tornado doorheen het landschap, de grootste herziening binnen de sector ooit, … . De woorden duiden aan dat het belangrijke wijzigingen betreft, dit wordt intussen gretig overgenomen door de financiële pers.

Het is helemaal juist: MIFID II is voor de traditionele bank één van de belangrijkste hervormingen ooit. Wat eveneens juist is, de hervorming zal honderden (!) miljoenen EUR kosten, zo niet meer. De reden daarvoor is niet enkel te vinden in noodzakelijke investeringen in IT infrastructuur. Dit is slechts een fractie van wat MIFID II aan de sector zal kosten. De juiste reden is te vatten in één woord: transparantie.

Eindelijk zal onder MIFID II de banksector transparant moeten communiceren over aangerekende kosten. Het gevolg laat zich raden: niet iedereen zal deze kosten aanvaarden, ook al betaalde men die jarenlang zonder het te beseffen. Revolutie: de bank moet zeggen wat het haar klanten werkelijk aanrekent!

Fiduciaire verantwoordelijkheid: wat anders

Feit dat er een Europese regelgeving als MIFID II op zich nodig is, zegt veel over de manier waarop de sector naar het begrip fiduciaire verantwoordelijkheid kijkt. De term wordt op vandaag niet veel meer gebruikt, een duidelijk teken aan de wand…

Fiduciaire verantwoordelijkheid is een verplichting tot eerlijk en verantwoord handelen in het (financiële) belang van een andere persoon. Dit is in essentie wat men zou moeten verwachten van een instelling die actief is in bankieren of in het beheer van een vermogen.

Eerlijk en verantwoord handelen in het belang van de andere persoon.

Elk woord telt in deze definitie. Als ik handel met een fiduciaire verantwoordelijkheid, dan doe ik in de eerste plaats wat goed is voor het belang van mijn klant. Als mijn klant vooruit gaat, dan ben ik als dienstverlener ook tevreden, dan word ik daar ook beter van. Ik doe dit ook op een eerlijke en verantwoorde manier. Met andere woorden: in volledige transparantie zeg ik wat ik doe en ik doe wat ik zeg. Bovendien doe ik dit zonder onverantwoorde risico’s te nemen. Ik handel met een veiligheidsmarge want uiteindelijk neem ik een verantwoordelijkheid over middelen die mij niet toebehoren, het vermogen van mijn klant.

Zo eenvoudig zou vermogensbeheer moeten zijn. Transparant, eerlijk en met als doel om het vermogen van de klant op een structurele manier te laten aangroeien. Zonder buitensporige risico’s, zonder verborgen kosten en op basis van een win-win verhouding.

Truncus’ vermogensbeheer: het verschil sinds dag 1

Truncus heeft een accountancy DNA. We zijn niet gegroeid uit een bank.

Meer dan 15 jaar begeleiden we families in de groei van hun vermogen. Dat is ook onze duidelijke en ultieme doelstelling als vermogensbeheerder: het vermogen van onze klant laten aangroeien op termijn. We doen dit met een veiligheidsmarge en we doen dit sinds dag 1 met volledige kostentransparantie. Geen retrocessies, geen gratis dienstverlening om klanten in producten of structuren te lokken die hen blootstellen aan letterlijk ongeziene kosten. Niets van dit alles.

We geloven dat een fiduciaire verantwoordelijkheid de basisregel is in onze verhouding met onze klant. Onze groei en ons succes kan er enkel zijn als onze klanten succesvol zijn en als het vermogen van onze klanten groeit. In alle transparantie en met een duidelijk zin voor verantwoordelijkheid.

MIFID II: “de omwenteling van het bankenlandschap” is voor ons slechts de bevestiging dat we vanaf dag 1 met onze klanten op een correcte, juiste en transparante manier samenwerken.

Welkom 2018, welkom MIFID II

Door Pieter Van Neste

Pieter Van Neste heeft VGD Family Office, nu Truncus, eind 2001 opgestart en werd medezaakvoerder en partner in 2008. Pieter was voorheen werkzaam voor Bacob Bank – Artesia Services, als administrator van beleggingsfondsen en aansluitend als IT coördinator voor de afdeling beleggingsfondsen. Pieter is Bachelor in Bedrijfskunde met specialisatie in Accountancy en Fiscaliteit en haalde een Master in Gouvernementele Europese instanties (Hogeschool Gent). Hij is gehuwd en heeft 2 zonen. Pieter is tevens Sommelier-Conseil met een diploma behaald aan de Université du Vin in Suze La Rousse.